Suis‑je obligé de faire ma demande de financement hypothécaire auprès de l’institution qui a fait ma préautorisation?
Suis‑je obligé de faire ma demande de financement hypothécaire auprès de l’institution qui a fait ma préautorisation?
La réponse courte : non.
Une préautorisation n’est pas un engagement final. C’est simplement une estimation de votre capacité d’emprunt et des conditions possibles, basée sur les informations disponibles au moment de la demande. Vous restez tout à fait libre de faire votre demande de financement hypothécaire ailleurs.
Ce que vaut vraiment une préautorisation
La préautorisation sert principalement à :
- Déterminer votre budget d’achat
- Vous rassurer comme acheteur
- Montrer au vendeur que vous êtes sérieux
Mais elle n’oblige ni vous, ni l’institution financière à conclure le prêt. L’offre peut changer après l’analyse complète de votre dossier, de la propriété et des documents (avis de cotisation, preuves de revenus, etc.). Le vrai contrat prend forme seulement au moment de l’engagement final.
Pourquoi magasiner après la préautorisation?
Même si une banque vous a donné une préautorisation intéressante, une autre institution pourrait offrir :
- Un meilleur taux
- Des conditions plus flexibles (remboursement anticipé, pénalités, portabilité)
- Un amortissement ou un terme mieux adapté à votre stratégie
C’est là qu’un courtier hypothécaire devient précieux : il compare pour vous plusieurs prêteurs, sans que vous ayez à refaire vous‑même toutes les démarches.
Ce qu’il faut surveiller
Si vous changez d’institution après votre préautorisation :
- Assurez‑vous que le nouveau financement sera prêt à temps pour respecter les délais de votre promesse d’achat.
- Vérifiez si les conditions de l’engagement final (mise de fonds, ratio d’endettement, assurances) sont bien conformes à vos attentes.
En conclusion
Vous n’êtes pas lié par la banque qui a fait votre préautorisation. Profitez de cette liberté pour magasiner, négocier… et, idéalement, vous faire accompagner par un courtier hypothécaire afin d’obtenir le meilleur financement possible.
